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Esta formación capacita al alumnado en un nivel de conocimientos y competencias requeridos al personal incluido en el artículo 32 ter de la Orden ECE/482/2019, de 26 de abril, permitiéndole acceder al examen correspondiente que le acredita para:
Prestar servicios de información o comercialización de préstamos y créditos inmobiliarios a potenciales prestatarios.
Prestar servicios relacionados con la concesión de préstamos y créditos inmobiliarios.
Prestar servicios relacionados con la elaboración y diseño de préstamos y créditos inmobiliarios.
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Objetivos
Conocer las responsabilidades en la adquisición de conocimientos y competencias financieras de los profesionales involucrados en la actividad hipotecaria de cara a la información, asesoramiento, promoción, comercialización y concesión de préstamos hipotecarios a clientes con un óptimo servicio de calidad y transparencia a la altura de los requerimientos normativos. Acreditar conocimientos específicos que permitan relacionar el mercado inmobiliario, el sistema financiero y bancario y la política monetaria, además de todos aquellos otros elementos y factores que influyen directamente en las operaciones hipotecarias. Conocer el procedimiento hasta llegar a la formalización del préstamo hipotecario y todas las peculiaridades que aporta el nuevo marco legislativo. Conocer y comprender el régimen jurídico que impone unas exigencias formativas a los prestamistas inmobiliarios, intermediarios y representantes, a fin de poder garantizar unos servicios profesionales que permitan ofrecer explicaciones adecuadas a clientes en materia hipotecaria, y estos puedan tomar decisiones consecuentes valorando las ventajas y los inconvenientes sobre el contenido informativo expresado en la relación entre entidades prestamistas y prestatarios. Identificar las normas de conducta exigidas por la normativa en relación a las actividades prestadas por el personal referido en la reforma hipotecaria.
A quién va dirigido
Este curso va dirigido a todas aquellas personas físicas que estén al servicio de un prestamista, intermediario de crédito inmobiliario o bien sean un representante designado, y desarrollen una actividad cuya labor implique una intervención directa en aquellas actividades que están reguladas por la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario. También a los profesionales independientes que, como prestamistas o intermediarios de crédito inmobiliario, realicen sus actividades con el fin de que alcancen el mismo nivel competencial y de conocimientos que el colectivo anterior. A todos aquellos profesionales cuya activad esté enfocada a dar soporte informativo a potenciales prestatarios o comercialicen productos de préstamos o créditos inmobiliarios. A cualquier persona que quiera dedicarse o esté formándose profesionalmente para realizar actividades relacionadas con el sector bancario o financiero de crédito inmobiliario.
Requisitos
Este curso está accesible para todos los interesados, sin necesidad de contar con requisitos previos. Te invitamos a unirte, independientemente de tu nivel de experiencia o formación académica.
Temario completo de este curso
Introducción
- El facilitador de información hipotecaria:
- La relación con el cliente: la cultura financiera, la labor educativa y perfiles de clientes
- Capacidades intelectivas del facilitador para resolver las dudas habituales del cliente
- Requisitos mínimos exigibles de conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria de los profesionales del sector inmobiliario y prestamistas:
- Exigencias formativas del personal que asesore, informe o comercialice préstamos inmobiliarios en función de la responsabilidad.
- Políticas internas de las entidades prestamistas para el cumplimiento de la normativa relativa a la cualificación del personal
Introducción
- El mercado hipotecario, el sistema financiero y la política monetaria
- El préstamo hipotecario versus crédito hipotecario:
- Cálculos financieros
- Tasa anual equivalente
- Tipos de interés: hipotecas fijas, hipotecas variables, hipotecas en divisas
- Comisiones
- Tasación y garantías
- La solvencia del prestatario frente a los cambios de tipos de interés
- Características del préstamo hipotecario
- Productos y servicios vinculados. Procesos de adquisición de bienes inmuebles:
- Gastos preparatorios
- Documentos precontractuales:
- Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)
- Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE)
- Oferta vinculante e información adicional sobre cláusulas suelo y techo
- El contrato de préstamo hipotecario
- La firma de la hipoteca:
- Notaría
- Registro de la Propiedad
- La cancelación registral de la hipoteca versus cancelación económica de la hipoteca
- Peculiaridades de la hipoteca inversa
Introducción
- Exigencia normativa para la buena gobernanza del sistema bancario y sector inmobiliario en materia hipotecaria. Normas deontológicas:
- El Banco de España, el aliado del cliente
- Empresas certificadoras de competencias financieras en materia hipotecaria:
- Certificados de formación
- Título competencial
- Informe de evaluación del Banco de España
- Prestación de servicios bajo supervisión
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