PARTE 1. ASESOR DE BANCA Y GESTIÓN DE INVERSIONES UNIDAD DIDÁCTICA 1. ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO. El sistema financiero Mercados financieros Intermediarios financieros Activos financieros Mercado de productos derivados La Bolsa de Valores El Sistema Europeo de Bancos Centrales. El Sistema Crediticio Español. Comisión Nacional del Mercado de Valores. UNIDAD DIDÁCTICA 2. GESTIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO. Las entidades bancarias. Organización de las entidades bancarias. Los Bancos. Las Cajas de Ahorros. Las cooperativas de crédito. UNIDAD DIDÁCTICA 3. PROCEDIMIENTOS DE CÁLCULO FINANCIERO BÁSICO APLICABLE A LOS PRODUCTOS FINANCIEROS DE PASIVO. Capitalización simple Capitalización compuesta. UNIDAD DIDÁCTICA 4. GESTIÓN Y ANÁLISIS DE LAS OPERACIONES BANCARIAS DE PASIVO. Las operaciones bancarias de pasivo. Los depósitos a la vista. Las libretas o cuentas de ahorro. Las cuentas corrientes. Los depósitos a plazo o imposiciones a plazo fijo. UNIDAD DIDÁCTICA 5. GESTIÓN Y ANÁLISIS DE PRODUCTOS DE INVERSIÓN PATRIMONIAL Y PREVISIONAL Y OTROS SERVICIOS BANCARIOS. Las sociedades gestoras. Las entidades depositarias. Fondos de inversión. Planes y fondos de pensiones. Títulos de renta fija. Los fondos públicos. Los fondos privados. Títulos de renta variable. Los seguros. Domiciliaciones bancarias. Gestión de cobro de efectos. Cajas de alquiler. Servicio de depósito y administración de títulos. Otros servicios: pago de impuestos, cheques de viaje, asesoramiento fiscal, pago de multas. Comisiones bancarias. UNIDAD DIDÁCTICA 6. MARKETING FINANCIERO Y RELACIONAL. Marketing financiero Análisis del cliente. La segmentación de clientes. Fidelización de clientes. Análisis de la gestión de la calidad de los servicios financieros. UNIDAD DIDÁCTICA 7. COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS. El comercial de las entidades financieras Técnicas básicas de comercialización La atención al cliente Protección a la clientela. UNIDAD DIDÁCTICA 8. CANALES ALTERNATIVOS DE COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS. Intranet y extranet. La Banca telefónica. La Banca por internet. La Banca electrónica. Televisión interactiva. El ticketing. Puestos de autoservicio. PARTE 2. EXPERTO EN GESTIÓN Y ANÁLISIS DE RIESGOS UNIDAD DIDÁCTICA 1. RIESGO Y ANÁLISIS DEL RIESGO FINANCIERO Concepto y consideraciones previas Tipos de riesgo Condiciones del equilibrio financiero El capital corriente o fondo de rotación UNIDAD DIDÁCTICA 2. ANÁLISIS PATRIMONIAL DE LAS CUENTAS ANUALES Cuentas anuales. Balance de Situación. Cuenta de resultados. Fondo de maniobra. UNIDAD DIDÁCTICA 3. ANÁLISIS FINANCIERO Rentabilidad económica Rentabilidad financiera Apalancamiento financiero Ratios de liquidez y solvencia Análisis del endeudamiento de la empresa UNIDAD DIDÁCTICA 4. ANÁLISIS DE PROVEEDORES, CLIENTES Y CASH FLOW Análisis de los proveedores de la empresa. Análisis de los clientes de la empresa. Seguimiento del riesgo por parte de las entidades financieras. UNIDAD DIDÁCTICA 5. ANÁLISIS DEL ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO El estado de flujos de efectivo. Flujos de efectivo de las actividades de explotación Flujos de efectivo de las actividades de inversión Flujos de efectivo de las actividades de financiación UNIDAD DIDÁCTICA 6. EL SISTEMA FINANCIERO Introducción al Sistema Financiero Fuentes de financiación Activos financieros PARTE 3. ASESORÍA FINANCIERA UNIDAD DIDÁCTICA 1. ASPECTOS GENERALES DE LA SOCIEDAD ANÓNIMA Introducción. La acción: eje fundamental de la S.A.. La fundación de la sociedad anónima. UNIDAD DIDÁCTICA 2. AUMENTOS DE CAPITAL SOCIAL Aspectos legales. Tratamiento de la prima de emisión y el derecho de suscripción preferente. Procedimientos de ampliación de capital. UNIDAD DIDÁCTICA 3. REDUCCIÓN DE CAPITAL SOCIAL Aspectos legales. Reducción por devolución de aportaciones. Reducción por condonación de dividendos pasivos. Reducción por saneamiento de pérdidas. Reducción por constitución o aumento de reservas. UNIDAD DIDÁCTICA 4. DISOLUCIÓN DE LA SOCIEDAD ANÓNIMA Aspectos legales. Periodo de liquidación. Reflejo contable del proceso disolutorio. UNIDAD DIDÁCTICA 5. ANÁLISIS DE BALANCES Concepto y finalidad. Características técnicas, económicas y financieras de las partidas patrimoniales del activo y del pasivo. Supuesto 1 UNIDAD DIDÁCTICA 6. MASAS PATRIMONIALES Utilización de los capitales disponibles en las varias formas posibles de inversión. Fuentes de financiación para financiar las inversiones de la empresa. El capital en circulación en la empresa. El capital corriente o fondo de rotación o de maniobra. Supuesto 2 UNIDAD DIDÁCTICA 7. ÍNDICES Y RATIOS La tesorería neta y el coeficiente básico de financiación (capital corriente real y capital corriente mínimo). Estudio de los ratios de capital corriente. Índice de solvencia a largo plazo. Índice de solvencia inmediata “acid test”. Análisis básico del endeudamiento de la empresa. Supuesto 3 UNIDAD DIDÁCTICA 8. ANÁLISIS DE PROVEEDORES, CLIENTES Y CASH FLOW Crisis financiera de la empresa y consolidación de deudas a corto plazo. Análisis de los proveedores de la empresa: ratio de giro de proveedores. Análisis de los clientes de la empresa: ratio de giro de clientes. Análisis de la capacidad de la empresa para renovar su activo no corriente mediante la amortización. El “cash flow”. Supuesto 4. UNIDAD DIDÁCTICA 9. LA RENTABILIDAD Rentabilidad. Diferencia entre la situación económica y la situación financiera de una empresa. Clases de rentabilidad. Rentabilidad de las fuentes de financiación propias. Rentabilidad financiera y rentabilidad económica.. Ecuación fundamental de la rentabilidad. Rentabilidad de los capitales propios y estructura financiera de la empresa. Rentabilidad efectiva para el accionista. Supuesto 5. PARTE 4. DIRECCIÓN ESTRATÉGICA BANCARIA UNIDAD DIDÁCTICA 1. LAS ENTIDADES BANCARIAS EN EL MARCO DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL El Sistema Financiero Español: concepto y funciones Medios (instrumentos y mercados) del Sistema Financiero Español Instituciones del Sistema Financiero Español Las entidades bancarias: bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito UNIDAD DIDÁCTICA 2. ANÁLISIS DEL ENTORNO COMPETITIVO BANCARIO Caracterización del sistema bancario español Factores generales del entorno bancario Análisis de las fuerzas competitivas en elsector bancario UNIDAD DIDÁCTICA 3. ANÁLISIS ESTRATÉGICO BANCARIO La cadena de valor en el sector bancario Variables estratégicas de una entidad bancaria Estrategias genéricas bancarias: banca universal versus banca especializada UNIDAD DIDÁCTICA 4. ESTRATEGIAS DE CRECIMIENTO DE LAS ENTIDADES BANCARIAS La diversificación bancaria La internacionalización bancaria Las fusiones bancarias La cooperación bancaria UNIDAD DIDÁCTICA 5. ESTRUCTURA ORGANIZATIVA BANCARIA Modelos organizativos para una entidad bancaria diversificada Estructuras organizativas clásicas enuna entidad bancaria - La estructura primaria de las entidades bancarias universales españolas - La estructura operativa de las entidades bancarias universales españolas Nuevas formas organizativas en banca UNIDAD DIDÁCTICA 6. LA BANCA FEDERADA El modelo federal del grupo Mckinsey Caracterización normativa del modelo organizativo federal Aplicación del modelo federal a una entidad de crédito UNIDAD DIDÁCTICA 7. EL AJUSTE ESTRATEGIA ESTRUCTURA. DOS CASOS PRÁCTICOS DEL SECTOR BANCARIO EN ESPAÑA El caso Bancaja El caso Argentaría Contraste empírico del modelo federal en el sector bancario español PARTE 5. FUNDAMENTOS DEL RIESGO BANCARIO Y SU REGULACIÓN UNIDAD DIDÁCTICA 1. FUNCIONES Y ESTRUCTURA DEL SISTEMA BANCARIO. Los bancos y el sistema bancario - Principales servicios de los bancos - Los bancos en la Economía - Creación de dinero - Servicios de pago - Otros servicios bancarios Distintos tipos de bancos - Bancos minoristas - Banca mayorista - Bancos centrales Riesgos bancarios - Riesgo de crédito - Riesgo de mercado - Riesgo operacional - Otros tipos de riesgo Los factores que definen la industria bancaria UNIDAD DIDÁCTICA 2. LA GESTIÓN BANCARIA. El gobierno corporativo de los bancos - Consejo de administración - Alta dirección - Auditores internos y externos - Transparencia Balance y Cuenta de resultados - Activos de un banco - Los pasivos bancarios - Recursos propios - Cuenta de resultados - El papel de los recursos propios bancarios Gestión de activos y pasivos - Riesgo de tipo de interés - Riesgos de liquidez Pérdidas crediticias - Valoración de activos en la cartera de negociación - Valor de los activos en la cartera de inversión, créditos al corriente de pago - Valor de los activos en la cartera de inversión, créditos morosos - Provisiones para pérdidas crediticias y reservas para pérdidas crediticias - Reservas para pérdidas crediticias y pérdidas crediticias UNIDAD DIDÁCTICA 3. LA REGULACIÓN BANCARIA. De la crisis de liquidez al pánico bancario - Crisis de liquidez y retiradas masivas de depósitos - Pánicos bancarios Fundamentos de la regulación bancaria - Objetivos regulatorios - El proceso regulatorio - Estabilización: El prestamista de último recurso Regulación internacional de riesgos bancarios - Banco Internacional de Pagos - El Comité de Basilea - El Acuerdo de Basilea I - La enmienda para la introducción del riesgo de mercado - Deficiencias de los requerimientos de capital bancario en el Acuerdo de Basilea I - El Acuerdo de Basilea II - Adoptando Basilea II Fondo de garantía de depósitos - Cobertura del fondo de garantía de depósitos - Fondos de garantía de depósitos en el mundo El camino a seguir UNIDAD DIDÁCTICA 4. RIESGO DE CRÉDITO. Introducción al riesgo de crédito Prestamistas - Bancos de Inversión - Agencias de Calificación Crediticia Externa Prestatarios - Prestatarios minoristas - Prestatarios corporativos - Prestatarios soberanos - Prestatarios Públicos Características de los productos crediticios - Vencimiento - Especificación de compromisos de pago - Destino del crédito - Fuente de pagos para la devolución - Requerimientos de garantía - Convenios requeridos - Sistema de amortización del crédito Tipos de productos crediticios - Créditos agrícolas - Créditos con garantía real o créditos con caución - Créditos para automóviles - Pagaré a corto plazo - Factoring - Línea de crédito con garantía hipotecaria de la vivienda y crédito con garantía hipotecaria de la vivienda - Arrendamiento financiero (leasing) - Hipotecas - Crédito a descubierto - Financiación de proyectos o infraestructuras - Cuenta corriente de crédito de renovación automática - Créditos sindicados UNIDAD DIDÁCTICA 5. EL PROCESO CREDITICIO Y LA GESTIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO. El proceso crediticio - Identificando la oportunidad crediticia - Evaluación crediticia - Toma de decisiones crediticias - Desembolso del crédito - Control crediticio El proceso de análisis de solvencia crediticia - Las cinco “C” de crédito - El camino del análisis de solvencia crediticia - Riesgos de negocio o macro - Riesgos financieros o micro - Riesgo estructural - Fuentes de información Gestión de carteras - Riesgo de concentración - Titulizaciones Riesgo de crédito y Acuerdo de Basilea II - El método estándar - Métodos basados en calificaciones internas - Características comunes de los métodos IRB - Requerimientos mínimos para los Métodos IRB UNIDAD DIDÁCTICA 6. RIESGO DE MERCADO. Introducción al riesgo de mercado Nociones básicas de los instrumentos financieros - Divisas - Instrumentos de renta fija - Créditos Interbancarios - Acciones - Materias primas - Derivados La negociación - Principales posiciones en la negociación - Diferenciales de oferta-demanda - Los mercados regulados y los mercados no organizados Cuantificación y gestión del riesgo de mercado - Tipos de riesgo de mercado - Modelo de valor en riesgo - Test de estrés y análisis de escenarios - Divulgación del riesgo de mercado - Estrategias de cobertura (Hedging) Regulación del riesgo de mercado (la Enmienda para la introducción del riesgo de mercado de 1996) UNIDAD DIDÁCTICA 7. RIESGO OPERAICONAL. ¿Qué es el riesgo operacional? Eventos del riesgo operacional - Riesgo de procesos internos - Riesgo de los empleados - Riesgo de sistemas - Riesgo externo - Riesgo legal Eventos de pérdidas operacionales - Riesgos de Alta Frecuencia/Baja Repercusión (HFLI) - Riesgos de Baja Frecuencia/Alta Repercusión (LFHI) Gestión del riesgo operacional - Estructura funcional de las actividades de gestión del riesgo operacional - Identificación, evaluación y cuantificación del riesgo operacional - Ejemplo de cuantificación y gestión del riesgo operacional Basilea II y el riesgo operacional - Método de indicador básico - El Método Estándar - Método de Medición Avanzado - Criterios para utilizar los diferentes métodos - Basilea II y la Gestión del Riesgo Operacional UNIDAD DIDÁCTICA 8. CAPITAL Y SUPERVISIÓN REGULATORIOS BAJOS BASILEA. Capital regulatorio del banco - Capital regulatorio del banco - Capital Tier 1 - Capital Tier 2 - Capital Tier 3 - Deducciones y ajustes del capital regulatorio - Nuevo capital Requerimientos mínimos de capital de Basilea II Pilar 2-Proceso de Revisión supervisora - Cuatro principios fundamentales del proceso de revisión supervisora - Aspectos específicos a tener en cuenta durante el proceso de revisión supervisora - Contabilidad y cooperación internacional Pilar 3-Disciplina de mercado - Notificaciones de contabilidad - Requerimientos generales de notificación - Las notificaciones de exposición y evaluación de riesgo Más allá del capital regulatorio - El cálculo del capital económico - Cálculos de la rentabilidad ajustada al riesgo Los bancos, riesgos bancarios y regulación PARTE 6. BANCA, SERVICIOS FINANCIEROS Y SEGUROS UNIDAD DIDÁCTICA 1. ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO. El sistema financiero Mercados financieros Intermediarios financieros Activos financieros Mercado de productos derivados La Bolsa de Valores El Sistema Europeo de Bancos Centrales. El Sistema Crediticio Español. Comisión Nacional del Mercado de Valores. UNIDAD DIDÁCTICA 2. GESTIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO. Las entidades bancarias. Organización de las entidades bancarias. Los Bancos. Las Cajas de Ahorros. Las cooperativas de crédito. UNIDAD DIDÁCTICA 3. PROCEDIMIENTOS DE CÁLCULO FINANCIERO BÁSICO APLICABLE A LOS PRODUCTOS FINANCIEROS DE PASIVO. Capitalización simple Capitalización compuesta. UNIDAD DIDÁCTICA 4. GESTIÓN Y ANÁLISIS DE LAS OPERACIONES BANCARIAS DE PASIVO. Las operaciones bancarias de pasivo. Los depósitos a la vista. Las libretas o cuentas de ahorro. Las cuentas corrientes. Los depósitos a plazo o imposiciones a plazo fijo. UNIDAD DIDÁCTICA 5. GESTIÓN Y ANÁLISIS DE PRODUCTOS DE INVERSIÓN PATRIMONIAL Y PREVISIONAL Y OTROS SERVICIOS BANCARIOS. Las sociedades gestoras. Las entidades depositarias. Fondos de inversión. Planes y fondos de pensiones. Títulos de renta fija. Los fondos públicos. Los fondos privados. Títulos de renta variable. Los seguros. Domiciliaciones bancarias. Emisión de tarjetas. Gestión de cobro de efectos. Cajas de alquiler. Servicio de depósito y administración de títulos. Otros servicios: pago de impuestos, cheques de viaje, asesoramiento fiscal, pago de multas. Comisiones bancarias. UNIDAD DIDÁCTICA 6. EL CONTRATO DE SEGURO. PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL Concepto y características Formas de protección. Transferencia del riesgo: el seguro Ley de Contrato de Seguro. Disposiciones generales Derechos y deberes de las partes Elementos que conforman el contrato de seguro Fórmulas de aseguramiento Clases de pólizas Clasificación y modalidades de seguro Disposiciones Generales de la Protección de Datos de Carácter Personal Principios que rigen en materia de protección de datos de carácter personal La Agencia Española de Protección de Datos UNIDAD DIDÁCTICA 7. LA INSTITUCIÓN ASEGURADORA La Institución Aseguradora: objetivo y principios Aspectos técnicos del contrato de seguro: bases técnicas y provisiones La distribución del riesgo entre aseguradores: coaseguro y reaseguro El sistema financiero español y europeo Normativa general europea de seguros privados. Directivas Normativa española de seguros privados El mercado único de seguros en la UE (EEE) Derecho de establecimiento y libre prestación de servicios en la UE La actividad de mediación de seguros y reaseguros en el Mercado Único Organismos reguladores Elaboración y presentación de informes del análisis del sector y entorno nacional y europeo de seguros El Blanqueo de capitales Clases de mediadores. Funciones, forma jurídica y actividades Los canales de distribución del seguro de la actividad de mediación Gerencia de Riesgos UNIDAD DIDÁCTICA 8. MARKETING Estructuras comerciales en el sector seguros Marketing de servicios y marketing de seguros El plan de marketing en seguros Investigación y segmentación de mercados de mediación: DAFO, características generales, oferta y demanda de productos de seguros y reaseguro, posicionamiento El producto y la política de precios La distribución en el sector de los seguros La comunicación como variable del marketing-mix La comunicación Prospección y análisis de cartera de clientes de la actividad de mediación de seguros y reaseguros El cliente. Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos El servicio de asistencia al cliente La fidelización del cliente Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros UNIDAD DIDÁCTICA 9. PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS Normativa, instituciones y organismos de protección Análisis de la normativa de transparencia y protección del usuario de servicios financieros Procedimientos de protección del consumidor y usuario Departamentos y servicios de atención al cliente de entidades financieras Comisionados para la defensa del cliente de servicios financieros Los entes públicos de protección al consumidor Tipología de entes públicos y su organigrama funcional Servicios de atención al cliente El Banco de España Asociaciones de consumidores y asociaciones sectoriales UNIDAD DIDÁCTICA 10. CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas) Vigilancia del seguro: revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad UNIDAD DIDÁCTICA 11. TIPOLOGÍA DE SEGUROS POR RAMOS Seguro de Vida Seguro de Accidentes Seguro de Enfermedad Seguro de Asistencia Sanitaria Seguro de Cascos (vehículos terrestres, ferroviarios, aéreos, marítimos, lacustres y fluviales) Seguro de Transporte de Mercancías Seguro de Incendios Seguro de Otros Daños a los Bienes Seguro de Automóviles. Responsabilidad Civil. Funciones del Consorcio de Compensación de Seguros Seguro de Automóviles. Otras garantías Seguro de Responsabilidad Civil Seguro de Crédito Seguro de Caución Seguro de Pérdidas Pecuniarias Diversas. Lucro cesante Seguro de defensa jurídica Seguro de Asistencia Seguro de Decesos Seguros de Multirriesgos del Hogar Seguros de Multirriesgos del Comercio Seguros de Multirriesgos de Comunidades Seguros de Multirriesgos Industriales Seguros de Otros Multirriesgos Seguros de Riesgos extraordinarios Seguros Agrarios Combinados El reaseguro