PARTE 1. GESTIÓN DE ACCIONES COMERCIALES DE LA ACTIVIDAD DE MEDIACIÓN UNIDAD DIDÁCTICA 1. ORGANIZACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS EN ESPAÑA Y UNIÓN EUROPEA El sistema financiero español y europeo Normativa general europea de seguros privados. Directivas Normativa española de seguros privados El mercado único de seguros en la UE (EEE) Derecho de establecimiento y libre prestación de servicios en la UE La actividad de mediación de seguros y reaseguros en el Mercado Único Organismos reguladores Elaboración y presentación de informes del análisis del sector y entorno nacional y europeo de seguros El Blanqueo de capitales Clases de mediadores. Funciones, forma jurídica y actividades Los canales de distribución del seguro de la actividad de mediación UNIDAD DIDÁCTICA 2. MARKETING DE SEGUROS Y REASEGUROS Estructuras comerciales en el sector seguros Marketing de servicios y marketing de seguros El plan de marketing en seguros Investigación y segmentación de mercados El producto y la política de precios La distribución en el sector de los seguros La comunicación como variable del marketing-mix La comunicación Prospección y análisis de cartera de clientes de la actividad de mediación de seguros y reaseguros El cliente. Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos El servicio de asistencia al cliente La fidelización del cliente Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente: sistemas gestores de bases de datos, hojas de cálculo u otras Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros UNIDAD DIDÁCTICA 3. SEGUIMIENTO Y CONTROL DE LAS ACCIONES COMERCIALES DE LA ACTIVIDAD DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS El presupuesto de las acciones comerciales Los procedimientos de control y evaluación de las acciones comerciales Cálculo de ratios de rentabilidad y eficacia La calidad en el servicio El informe de presentación de resultados y consecución de objetivos Actuaciones de mejora aplicables a la acción comercial propuesta PARTE 2. ASESORAMIENTO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS UNIDAD DIDÁCTICA 1. EL CONTRATO DE SEGURO Concepto y características Formas de protección. Transferencia del riesgo: el seguro Ley de Contrato de Seguro. Disposiciones generales Derechos y deberes de las partes Elementos que conforman el contrato de seguro Fórmulas de aseguramiento Clases de pólizas Ramos y modalidades de seguro UNIDAD DIDÁCTICA 2. DISTRIBUCIÓN DE RIESGOS El coaseguro. Concepto El reaseguro. Concepto UNIDAD DIDÁCTICA 3. LOS PLANES Y FONDOS DE PENSIONES Concepto y funcionamiento Clases de planes de pensiones Tipos de prestaciones Diferencias entre planes de pensiones y seguros de jubilación UNIDAD DIDÁCTICA 4. PROCEDIMIENTOS BÁSICOS DE INTERPRETACIÓN DE PROPUESTAS DE SEGURO Y REASEGURO DE DIFERENTES CONTRATOS Las propuestas y solicitudes de seguros Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas UNIDAD DIDÁCTICA 5. LOS CLIENTES DE SEGUROS El cliente de seguros. Características Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos El servicio de asistencia al cliente La fidelización del cliente Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros El asesor de seguros El proceso de negociación Aplicación de las herramientas de gestión de relación con clientes UNIDAD DIDÁCTICA 6. PROCEDIMIENTOS DE CÁLCULO FINANCIERO APLICABLES A SEGUROS Y FISCALIDAD EN LOS SEGUROS PRIVADOS Concepto de interés nominal, interés efectivo o tasa anual equivalente (TAE) Concepto de renta. Tipos: constantes, variables, fraccionadas Tarificación manual de diferentes tipos de seguros Tarificación informática de diferentes tipos de seguros Tarificación en el seguro del automóvil Formas de pago de la propuesta de seguro: efectivo, domiciliación bancaria, y otros Fiscalidad de los Seguros Privados Fiscalidad de los planes y fondos de pensiones: prestaciones y aportaciones UNIDAD DIDÁCTICA 7. IDENTIFICACIÓN Y GERENCIA DE RIESGOS. PÓLIZAS TIPO O SEGURO A MEDIDA El riesgo. Concepto Tratamiento del riesgo: identificación-clasificación, análisis-selección, evaluación-vigilancia Metodología y sistemas. Desglose de tareas, diagramas, técnicas cualitativas, cuantitativas, árboles de decisión, simulación, modelización, otros, Mapa, lista y plan de riesgos La transferencia de riesgos. El outsourcing Identificación, análisis y evaluación de riesgos especiales Elaboración de productos específicos por agrupación y adaptación de contratos de seguros existentes Presentación de las propuestas de seguros dirigidas a superiores jerárquicos y a entidades aseguradoras Valoración de la exclusividad de la propuesta de seguro para clientes UNIDAD DIDÁCTICA 8. NORMATIVA LEGAL DE PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORALES. Riesgos relacionados con la carga física: el entorno de trabajo, mobiliario mesa y silla de trabajo), pantallas de visualización, equipos (teclado, ratón) y programas informáticos Riesgos relacionados con las condiciones ambientales: espacio, iluminación, climatización, ruido, emisiones Riesgos relacionados con aspectos psicosociales: repetitividad, sobrecarga, subcarga, presión de tiempos, aislamiento Características de un equipamiento adecuado PARTE 3. TRAMITACIÓN DE LA FORMALIZACIÓN Y EJECUCIÓN DE SEGURO Y REASEGURO UNIDAD DIDÁCTICA 1. ELEMENTOS FORMALES (LA PÓLIZA) Y MATERIALES QUE CONFORMAN EL CONTRATO DE SEGURO Solicitud-Propuesta-Cuestionario (presenciales, telefónicas, e-mail, fax) Condiciones generales Condiciones particulares Condiciones especiales Suplementos o apéndices (modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones…) Boletín de adhesión y certificado individual Cartas de garantías El recibo del seguro Elementos reales que conforman el contrato de seguro y que requieren revisión en documentos formales Elementos materiales que conforman el contrato de seguro Modalidades de contratación (documentación y trámites necesarios para su aceptación). Tarificación y su correcta aplicación UNIDAD DIDÁCTICA 2. PROCESO DE CONTRATACIÓN DE UNA PÓLIZA DE SEGUROS Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas) Vigilancia del seguro: revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad UNIDAD DIDÁCTICA 3. EXTINCIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO Mutuo acuerdo de las partes Expiración del plazo Desaparición del riesgo Desaparición objeto asegurado Acaecimiento del siniestro Nulidad del contrato Rescisión Trámites a seguir de acuerdo con la normativa vigente para la extinción del contrato UNIDAD DIDÁCTICA 4. OPERACIONES DE GESTIÓN DE COBRO Y PAGO DE PRIMAS Y LA GESTIÓN DE ARCHIVOS EN MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS Emisión de documentos relativos al cobro y pago de primas: avisos de pago, notificaciones de modificaciones, anulaciones, impagos… Gestión de cobro de recibos: emisión, trámites bancarios, cobro directo, devoluciones, recobros… Impagados. Aspectos legales Técnicas de comunicación oral y escrita para la formalización de pólizas, modificaciones, anulaciones y gestión de cobro de recibos Gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros PARTE 4. ASISTENCIA TÉCNICA EN SINIESTROS UNIDAD DIDÁCTICA 1. ANÁLISIS DEL SINIESTRO EN LA GESTIÓN DE SEGUROS El siniestro en la Ley de Contrato de Seguro Derechos y obligaciones de las partes Elementos y requisitos necesarios del siniestro: contrato, hecho, límites, daño (tipos de daños) Clases de siniestros Consecuencias del siniestro para las partes Principios fundamentales para el tratamiento del siniestro Actuación del mediador en la asistencia al cliente, de forma presencial, telefónica, postal, telemática, otros UNIDAD DIDÁCTICA 2. PROCESO Y TEMPORALIZACIÓN DE LOS SINIESTROS Y LA INDEMNIZACIÓN Ocurrencia del siniestro Declaración al asegurador dentro de los plazos Comprobación de la situación y condiciones particulares y especiales de la póliza Aceptación o rechazo del asegurador. Motivos del rehúse, modelos de notificaciones Investigación de los hechos y peritaciones Valoración inicial y consecutiva Acuerdo o desacuerdo entre las partes Liquidación económica, reposición del bien o prestación del servicio Terminación del siniestro, cierre del expediente. Archivos. Protección de datos Diferentes aplicaciones informáticas de siniestros (software específicos) Recogida de datos sobre siniestros a través de tablas estadísticas UNIDAD DIDÁCTICA 3. GESTIÓN Y DOCUMENTACIÓN DE SINIESTROS SEGÚN EL RIESGO ASEGURADO Personales Patrimoniales Automóviles UNIDAD DIDÁCTICA 4. REASEGURO DE SINIESTROS Sujetos Clases Funcionamiento del reaseguro Elementos formales