PARTE 1. GESTIÓN DE ACCIONES COMERCIALES DE LA ACTIVIDAD DE MEDIACIÓN UNIDAD DIDÁCTICA 1. ORGANIZACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS EN ESPAÑA Y UNIÓN EUROPEA El sistema financiero español y europeo Normativa general europea de seguros privados. Directivas Normativa española de seguros privados El mercado único de seguros en la UE (EEE) Derecho de establecimiento y libre prestación de servicios en la UE La actividad de mediación de seguros y reaseguros en el Mercado Único Organismos reguladores Elaboración y presentación de informes del análisis del sector y entorno nacional y europeo de seguros El Blanqueo de capitales Clases de mediadores. Funciones, forma jurídica y actividades Los canales de distribución del seguro de la actividad de mediación UNIDAD DIDÁCTICA 2. MARKETING DE SEGUROS Y REASEGUROS Estructuras comerciales en el sector seguros Marketing de servicios y marketing de seguros El plan de marketing en seguros Investigación y segmentación de mercados El producto y la política de precios La distribución en el sector de los seguros La comunicación como variable del marketing-mix La comunicación Prospección y análisis de cartera de clientes de la actividad de mediación de seguros y reaseguros El cliente. Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos El servicio de asistencia al cliente La fidelización del cliente Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente: sistemas gestores de bases de datos, hojas de cálculo u otras Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros UNIDAD DIDÁCTICA 3. SEGUIMIENTO Y CONTROL DE LAS ACCIONES COMERCIALES DE LA ACTIVIDAD DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS El presupuesto de las acciones comerciales Los procedimientos de control y evaluación de las acciones comerciales Cálculo de ratios de rentabilidad y eficacia La calidad en el servicio El informe de presentación de resultados y consecución de objetivos Actuaciones de mejora aplicables a la acción comercial propuesta PARTE 2. ASESORAMIENTO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS UNIDAD DIDÁCTICA 1. EL CONTRATO DE SEGURO Concepto y características Formas de protección. Transferencia del riesgo: el seguro Ley de Contrato de Seguro. Disposiciones generales Derechos y deberes de las partes Elementos que conforman el contrato de seguro Fórmulas de aseguramiento Clases de pólizas Ramos y modalidades de seguro UNIDAD DIDÁCTICA 2. DISTRIBUCIÓN DE RIESGOS El coaseguro. Concepto El reaseguro. Concepto UNIDAD DIDÁCTICA 3. LOS PLANES Y FONDOS DE PENSIONES Concepto y funcionamiento Clases de planes de pensiones Tipos de prestaciones Diferencias entre planes de pensiones y seguros de jubilación UNIDAD DIDÁCTICA 4. PROCEDIMIENTOS BÁSICOS DE INTERPRETACIÓN DE PROPUESTAS DE SEGURO Y REASEGURO DE DIFERENTES CONTRATOS Las propuestas y solicitudes de seguros Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas UNIDAD DIDÁCTICA 5. LOS CLIENTES DE SEGUROS El cliente de seguros. Características Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos El servicio de asistencia al cliente La fidelización del cliente Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros El asesor de seguros El proceso de negociación Aplicación de las herramientas de gestión de relación con clientes UNIDAD DIDÁCTICA 6. PROCEDIMIENTOS DE CÁLCULO FINANCIERO APLICABLES A SEGUROS Y FISCALIDAD EN LOS SEGUROS PRIVADOS Concepto de interés nominal, interés efectivo o tasa anual equivalente (TAE) Concepto de renta. Tipos: constantes, variables, fraccionadas Tarificación manual de diferentes tipos de seguros Tarificación informática de diferentes tipos de seguros Tarificación en el seguro del automóvil Formas de pago de la propuesta de seguro: efectivo, domiciliación bancaria, y otros Fiscalidad de los Seguros Privados Fiscalidad de los planes y fondos de pensiones: prestaciones y aportaciones UNIDAD DIDÁCTICA 7. IDENTIFICACIÓN Y GERENCIA DE RIESGOS. PÓLIZAS TIPO O SEGURO A MEDIDA El riesgo. Concepto Tratamiento del riesgo: identificación-clasificación, análisis-selección, evaluación-vigilancia Metodología y sistemas. Desglose de tareas, diagramas, técnicas cualitativas, cuantitativas, árboles de decisión, simulación, modelización, otros, Mapa, lista y plan de riesgos La transferencia de riesgos. El outsourcing Identificación, análisis y evaluación de riesgos especiales Elaboración de productos específicos por agrupación y adaptación de contratos de seguros existentes Presentación de las propuestas de seguros dirigidas a superiores jerárquicos y a entidades aseguradoras Valoración de la exclusividad de la propuesta de seguro para clientes UNIDAD DIDÁCTICA 8. NORMATIVA LEGAL DE PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORALES. Riesgos relacionados con la carga física: el entorno de trabajo, mobiliario mesa y silla de trabajo), pantallas de visualización, equipos (teclado, ratón) y programas informáticos Riesgos relacionados con las condiciones ambientales: espacio, iluminación, climatización, ruido, emisiones Riesgos relacionados con aspectos psicosociales: repetitividad, sobrecarga, subcarga, presión de tiempos, aislamiento Características de un equipamiento adecuado PARTE 3. TRAMITACIÓN DE LA FORMALIZACIÓN Y EJECUCIÓN DE SEGURO Y REASEGURO UNIDAD DIDÁCTICA 1. ELEMENTOS FORMALES (LA PÓLIZA) Y MATERIALES QUE CONFORMAN EL CONTRATO DE SEGURO Solicitud-Propuesta-Cuestionario (presenciales, telefónicas, e-mail, fax) Condiciones generales Condiciones particulares Condiciones especiales Suplementos o apéndices (modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones…) Boletín de adhesión y certificado individual Cartas de garantías El recibo del seguro Elementos reales que conforman el contrato de seguro y que requieren revisión en documentos formales Elementos materiales que conforman el contrato de seguro Modalidades de contratación (documentación y trámites necesarios para su aceptación). Tarificación y su correcta aplicación UNIDAD DIDÁCTICA 2. PROCESO DE CONTRATACIÓN DE UNA PÓLIZA DE SEGUROS Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas) Vigilancia del seguro: revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad UNIDAD DIDÁCTICA 3. EXTINCIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO Mutuo acuerdo de las partes Expiración del plazo Desaparición del riesgo Desaparición objeto asegurado Acaecimiento del siniestro Nulidad del contrato Rescisión Trámites a seguir de acuerdo con la normativa vigente para la extinción del contrato UNIDAD DIDÁCTICA 4. OPERACIONES DE GESTIÓN DE COBRO Y PAGO DE PRIMAS Y LA GESTIÓN DE ARCHIVOS EN MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS Emisión de documentos relativos al cobro y pago de primas: avisos de pago, notificaciones de modificaciones, anulaciones, impagos… Gestión de cobro de recibos: emisión, trámites bancarios, cobro directo, devoluciones, recobros… Impagados. Aspectos legales Técnicas de comunicación oral y escrita para la formalización de pólizas, modificaciones, anulaciones y gestión de cobro de recibos Gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros PARTE 4. ASISTENCIA TÉCNICA EN SINIESTROS UNIDAD DIDÁCTICA 1. ANÁLISIS DEL SINIESTRO EN LA GESTIÓN DE SEGUROS El siniestro en la Ley de Contrato de Seguro Derechos y obligaciones de las partes Elementos y requisitos necesarios del siniestro: contrato, hecho, límites, daño (tipos de daños) Clases de siniestros Consecuencias del siniestro para las partes Principios fundamentales para el tratamiento del siniestro Actuación del mediador en la asistencia al cliente, de forma presencial, telefónica, postal, telemática, otros UNIDAD DIDÁCTICA 2. PROCESO Y TEMPORALIZACIÓN DE LOS SINIESTROS Y LA INDEMNIZACIÓN Ocurrencia del siniestro Declaración al asegurador dentro de los plazos Comprobación de la situación y condiciones particulares y especiales de la póliza Aceptación o rechazo del asegurador. Motivos del rehúse, modelos de notificaciones Investigación de los hechos y peritaciones Valoración inicial y consecutiva Acuerdo o desacuerdo entre las partes Liquidación económica, reposición del bien o prestación del servicio Terminación del siniestro, cierre del expediente. Archivos. Protección de datos Diferentes aplicaciones informáticas de siniestros (software específicos) Recogida de datos sobre siniestros a través de tablas estadísticas UNIDAD DIDÁCTICA 3. GESTIÓN Y DOCUMENTACIÓN DE SINIESTROS SEGÚN EL RIESGO ASEGURADO Personales Patrimoniales Automóviles UNIDAD DIDÁCTICA 4. REASEGURO DE SINIESTROS Sujetos Clases Funcionamiento del reaseguro Elementos formales PARTE 5. CONTROL DE LA GESTIÓN DE PÓLIZAS Y SINIESTROS UNIDAD DIDÁCTICA 1. IDENTIFICACIÓN Y GERENCIA DE RIESGOS NO ESTANDARIZADOS. PÓLIZAS TIPO O SEGURO A MEDIDA El riesgo. Concepto Tratamiento del riesgo Selección de riesgos Métodos de selección de riesgos para cada uno de los ramos y modalidades. Normas de contratación de las entidades Identificación, análisis y evaluación de riesgos especiales Elaboración de productos específicos por agrupación y adaptación de contratos de seguros existentes. Presentación de las propuestas de seguros dirigidas a superiores jerárquicos para su aceptación. Cálculo exclusivo. Valoración de la exclusividad de la propuesta de seguro para clientes. Interpretación de pólizas de seguro de diferentes contratos. Procedimientos básicos: UNIDAD DIDÁCTICA 2. DISTRIBUCIÓN DE RIESGOS. Riesgos asegurables y reasegurables. Diferencias. El coaseguro. Concepto El reaseguro. Concepto Procedimiento a seguir para la aceptación de un resaseguro. Aceptación o rehúse. Normativa vigente. Métodos de selección de riesgos. Normas de contratación de las entidades. UNIDAD DIDÁCTICA 3. PROCESOS DE REVISIÓN Y SUPERVISIÓN DE EXPEDIENTES DE SINIESTROS. El proceso a seguir en la revisión de un expediente de siniestro: Tipos de actuaciones e investigaciones a seguir en caso de detección de fraude en el siniestro: El Consorcio de Compensación de Seguros Los reparadores y proveedores de las entidades aseguradoras PARTE 6. SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS Y EMISIÓN DE PÓLIZAS UNIDAD DIDÁCTICA 1. INTERPRETACIÓN DE PROPUESTAS DE SEGURO Y REASEGURO DE DIFERENTES CONTRATOS. Las propuestas y solicitudes de seguros Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes. Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios. Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil. Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas. Escucha física activa, empatía y asertividad. UNIDAD DIDÁCTICA 2. LA PÓLIZA Y OTROS ELEMENTOS QUE CONFORMAN EL CONTRATO DE SEGUROS. Condiciones generales. Condiciones particulares. Condiciones especiales. Suplementos o apéndices (modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones…). Elementos reales Elementos materiales Fórmulas de aseguramiento Modalidades de contratación (documentación y trámites necesarios para su aceptación). Tarificación y su correcta aplicación UNIDAD DIDÁCTICA 3. PROCESO DE CONTRATACIÓN DE UNA PÓLIZA DE SEGUROS. Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas). Vigilancia del seguro: revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad Extinción del contrato de seguro UNIDAD DIDÁCTICA 4. NORMATIVA BÁSICA QUE REGULA LOS PROCEDIMIENTOS DE COBRO DE RECIBOS Y GESTIÓN DE ARCHIVOS EN MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS. El recibo del seguro Formas de pago (efectivo, banco, cheque, transferencia), tiempo y lugar (presencial, domicilio del tomador, domiciliación en cuenta bancaria). Procedimientos de cobro de primas de seguros de forma presencial y vía telemática. El ciclo de la gestión de cobro de recibos de primas de seguros mediante domiciliación bancaria. Utilización de aplicaciones informáticas de gestión básicas de cobros de primas de seguros. Procedimientos de cuadre de caja. Identificación de la validez del dinero en efectivo. Elaboración de estadillos de recibos cobrados, pendientes de cobro, devueltos, impagados. Comunicación a la entidad aseguradora de los cobros y cobros pendientes realizados. Operaciones de gestión de cobro y pago de primas Técnicas de comunicación oral y escrita para la formalización de pólizas, modificaciones, anulaciones y gestión de cobro de recibos. Gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros PARTE 7. PERITACIÓN JUDICIAL Y ELABORACIÓN DE INFORMES PERICIALES EN DERECHO DE SEGUROS MÓDULO 1. PERITO JUDICIAL UNIDAD DIDÁCTICA 1. PERITACIÓN Y TASACIÓN Delimitación de los términos peritaje y tasación La peritación La tasación pericial UNIDAD DIDÁCTICA 2. NORMATIVA BÁSICA NACIONAL Ley Orgánica 6/1985, de 1 de julio, del Poder Judicial Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil Ley de Enjuiciamiento Criminal, de 1882 Ley 1/1996, de 10 de enero, de Asistencia Jurídica Gratuita UNIDAD DIDÁCTICA 3. LOS PERITOS Concepto Clases de perito judicial Procedimiento para la designación de peritos Condiciones que debe reunir un perito Control de la imparcialidad de peritos Honorarios de los peritos UNIDAD DIDÁCTICA 4. EL RECONOCIMIENTO PERICIAL El reconocimiento pericial El examen pericial Los dictámenes e informes periciales judiciales Valoración de la prueba pericial Actuación de los peritos en el juicio o vista UNIDAD DIDÁCTICA 5. LEGISLACIÓN REFERENTE A LA PRÁCTICA DE LA PROFESIÓN EN LOS TRIBUNALES Funcionamiento y legislación El código deontológico del Perito Judicial UNIDAD DIDÁCTICA 6. LA RESPONSABILIDAD La responsabilidad Distintos tipos de responsabilidad - Responsabilidad civil - Responsabilidad penal - Responsabilidad disciplinaria El seguro de responsabilidad civil UNIDAD DIDÁCTICA 7. PERITACIONES La peritación médico-legal - Daño corporal - Secuelas Peritaciones psicológicas - Informe pericial del peritaje psicológico Peritajes informáticos Peritaciones inmobiliarias MÓDULO 2. ELABORACIÓN DE INFORMES PERICIALES UNIDAD DIDÁCTICA 1. PERITO, INFORME PERICIAL Y ATESTADO POLICIAL Concepto de perito Atestado policial Informe pericial UNIDAD DIDÁCTICA 2. TIPOS DE INFORMES PERICIALES Informes periciales por cláusulas de suelo Informes periciales para justificación de despidos UNIDAD DIDÁCTICA 3. TIPOS DE INFORMES PERICIALES Informes periciales de carácter económico, contable y financiero Informes especiales de carácter pericial UNIDAD DIDÁCTICA 4. LAS PRUEBAS JUDICIALES Y EXTRAJUDICIALES Concepto de prueba Medios de prueba Clases de pruebas Principales ámbitos de actuación Momento en que se solicita la prueba pericial Práctica de la prueba UNIDAD DIDÁCTICA 5. ELABORACIÓN DEL INFORME TÉCNICO ¿Qué es el informe técnico? Diferencia entre informe técnico y dictamen pericial Objetivos del informe pericial Estructura del informe técnico UNIDAD DIDÁCTICA 6. ELABORACIÓN DEL DICTAMEN PERICIAL Características generales y estructura básica Las exigencias del dictamen pericial Orientaciones para la presentación del dictamen pericial UNIDAD DIDÁCTICA 7. VALORACIÓN DE LA PRUEBA PERICIAL Valoración de la prueba judicial Valoración de la prueba pericial por Jueces y Tribunales MÓDULO 3. LEGISLACIÓN NACIONAL APLICABLE AL SECTOR DEL PERITAJE